Периодически на вторичный рынок попадают автомобили, находящиеся в залоге в банке и имеющие привлекательную цену. Покупка такой машины без полного погашения долга первым собственником будет ошибкой. Если продавец не проинформировал вторую сторону о залоге, то доказать добросовестность покупателю удастся только через суд, да и то далеко не всегда.
Владелец машины может подать заявку на кредит в банк, который вправе потребовать залоговое обеспечение. Таковым зачастую является автомобиль, который до момента выплаты долга нельзя продавать и перерегистрировать. Если на машину оформлен ПТС на бумажном носителе, то он хранится в банке. В электронный ПТС заносится специальная пометка, которую легко увидеть в выгруженном документе. При оформлении залога сведения об автомобиле попадают в единую базу на сайте Федеральной Нотариальной палаты.
Проблемой является небольшое запаздывание при внесении данных – между оформлением залога и появлением автомобиля в базе проходит некоторое время, чем могут воспользоваться мошенники. Залоговым может быть и недвижимость, но при продаже квартиры или иного объекта всегда требуется получение справки об отсутствии залога. С автомобилями ситуация проще для владельца и сложнее для покупателя, которому нужно проверять машину на залог своими силами.
Проверка
Перед покупкой любого подержанного автомобиля нужно проверять его техническое состояние, а также возможные юридические нюансы. Убедиться в наличии или отсутствии залога можно одним способом – через базу на сайте Федеральной Нотариальной палаты. Для подачи запроса нужно ввести VIN и подождать несколько секунд. Нужно списывать номер с автомобиля, иногда мошенники пользуются доверчивостью покупателей и сообщают подменный VIN. Номер отличается от настоящего всего одной цифрой, при этом оба автомобиля имеют одинаковый цвет и идентичное оснащение. В результате покупатель получает проблемную машину, а мошенник исчезает с деньгами. Найти продавца и затребовать деньги обратно удается далеко не всегда.
В выгрузках отчетов по автомобилям с платных сайтов-агрегаторов, содержится информация с портала Федеральной Нотариальной палаты, ничего нового по залогам в платном отчете не будет. Альтернативой сайту Нотариальной палаты является портал ГАИ. При подаче запроса выводится основная история автомобиля, в том числе – и о наличии залога. Сведения для ГАИ черпаются из базы Федеральной Нотариальной палаты.
Покупка
Если продавец сам сообщил о залоге или информация найдена на сайте Федеральной Нотариальной палаты, то покупка автомобиля возможна только после погашения долга и снятия залога. Целесообразно предложить собственнику изыскать средства на короткое время и оплатить долг банку. Вносить свои деньги в погашение задолженности рискованно – продавец может отказаться от реализации автомобиля, который будет юридически чист. Наличие расписок позволит обратиться в суд и получить положительное решение, физический возврат денег может растянуться на годы. Ситуация резко усложняется в случае выявления наличия залога уже после покупки машины — в этом случае покупателю придется обращаться в суд и доказывать свою добросовестность, что растягивается на месяцы и годы.
Сложности
В юридической практике зафиксированы случаи, когда банки забывали подать сведения о залоговом обременении. Соответственно, автомобиль не пробивался по сайту Федеральной Нотариальной палаты и мог продаваться несколько раз. Требования о необходимости погашения долга появлялись спустя несколько лет. В этих ситуациях люди были вынуждены судиться с банком – причем к процессу подключали всех собственников автомобиля за период времени с даты оформления залога по дату подачи иска. Достоверного разъяснения причин ошибки со стороны банков нет, информация о залоге должна оперативно вноситься в базы.
С законодательной точки зрения банки не обязаны вносить сведения о залогах в реестр. ГК РФ не относит транспортные средства к категории имущества, подлежащего государственному контролю в случае залога. Статья 339 Гражданского кодекса лишь указывает на возможность учета сведений о залогах. Соответственно, если банк не внес сведения, то это не будет нарушением. То, что отсутствие данных в базе создает проблемы покупателям автомобилей – банки не волнует. Кроме того, залог может оформляться не только банками, но и микрофинансовыми организациями, которые еще менее щепетильны в вопросах информирования людей о залогах через официальный реестр.
С другой стороны – отсутствие записи на момент покупки с выдачей нотариально заверенной справки, позволяет рассчитывать на положительный исход суда. По законодательству покупатель, доказавший свою добросовестность, оставляет автомобиль у себя, а залог аннулируется. Подобная норма действует для сделок, оформленных начиная со второго полугодия 2014 г. Маловероятно, что по состоянию на 2025 г. внезапно обнаружится залог на автомобиль, купленный до 1 июля 2014 г.
Решение проблем
Наиболее мягкий вариант решения проблемы – обращение к продавцу, который после получения денег за автомобиль не скрывается от покупателя. Зачастую в такие ситуации попадают малоопытные перекупы, которые приобретают машину без должной проверки, рассчитывая быстро заработать денег. В этом случае простейшим решением станет составление досудебной претензии к продавцу (перекупу) с требованием возврата денег. Подобный алгоритм действий регламентируется статьей 452 ГК РФ. По закону у ответчика есть 30 дней на возврат денег или иную реакцию на претензию. Если за оговоренный ГК РФ период никаких движений со стороны продавца не последует, то покупателю придется обращаться в суд.
При судебных разбирательствах истцу потребуется доказать статус добросовестного покупателя, который проверял наличие залога и не получил никакой настораживающей информации. При идеальном стечении обстоятельств автомобиль может остаться у покупателя со снятием залога, а вопросы по возврату денег банк будет решать с должником. Одним из подтверждений добросовестности может стать оригинальный бумажный ПТС. При оформлении залога паспорт изымается, мошенник может изготовить подделку, а до 2025 г. была возможность выдачи дубликата по причине утери или кражи исходного ПТС. В настоящее время при обращении по вопросу выдачи дубликата в ГАИ оформляется электронный документ.
Вторым важным аргументом, подтверждающим добросовестность, является договор купли-продажи с указанием подлинной суммы сделки и информации об отсутствии залога или иных имущественных прав на машину со стороны третьих лиц. Наличие подписей сторон доказывает невиновность покупателя, хотя суд будет учитывать все доказательства. В договоре купли-продажи нужно всегда указывать настоящую сумму сделки, поскольку именно ее будет учитывать суд. Также важно убедиться, что продажей автомобиля занимается собственник, а не перекуп, который не будет фигурировать ни в каких документах.
И, наконец, самое главное подтверждение добросовестности – выписка с сайта Федеральной Нотариальной палаты, заверенная нотариусом. Вполне рабочая ситуация – на автомобиль оформляется залог, данные поступают в базу с запозданием из-за праздников или иной причины. Машину продают в день оформления залога по заниженной цене, при этом опытный покупатель страхуется и получает нотариально заверенную выписку об отсутствии залога. Через несколько дней информация о залоге появляется в базе, дальнейшие вопросы с продавцом решают на основании досудебной претензии или подают иск в суд.
Иногда суд учитывает сохраненные скрины экрана при подаче запроса на сайт Федеральной Нотариальной палаты. Возможны и другие доказательства – на сайте указывается дата внесения информации о залоге, если договор купли-продажи датирован ранее, то вполне естественно, что покупатель не обнаружил никаких проблем с машиной. При этом суд будет рассматривать остальные факты – ПТС автомобиля, формулировки в договоре и т.д.
Судебное разбирательство наверняка потребует участия опытного юриста, самостоятельно участвовать в процессе не рекомендуется.
Есть еще один вариант покупки – переоформление залога на нового собственника при условии, что такая процедура прописана в кредитном договоре. Насколько выгодна такая комбинация – решать только покупателю. Если цена продажи выгодна, а сумма по кредиту не выводит итоговую стоимость за рыночные пределы, то переоформление залога может иметь смысл. Все действия нужно оформлять документально с проведением консультации у юриста.
Заключение
Покупка автомобиля на вторичном рынке всегда должна сопровождаться проверкой на наличие залога. Отсутствие сведений на сайте Федеральной Нотариальной палаты нужно заверить выпиской с заверением у нотариуса, которая может оказаться полезной в суде. При наличии залога нужно отказаться от сделки либо добиться от продавца погашения долга. Крайний вариант – переоформление кредита или залога на покупателя, что не всегда экономически выгодно.
